Auch ein kleines Einzelunternehmen benötigt eine Inventarversicherung

Kundendienst PRO LIFE | Inventarversicherung| 2. Dezember 2022

Marco ist stolzer Besitzer eines kleinen Quartierbistros. Mit Freude, vielen abwechslungsreichen Gerichten und Innovation verwöhnt er seine Gäste täglich. Kurz vor der Firmengründung hatte er einen Versicherungsberater getroffen. Aus finanziellen Gründen wurde anfänglich «nur» das Notwendigste versichert. Eine Kranken- und Unfallversicherung sowie eine Betriebshaftpflicht-Versicherung mussten reichen. Nun, nach zwei Jahren meldet sich der Versicherungsberater und macht ihn auf einige Punkten aufmerksam.

Die Inventarversicherung auch Geschäfts-, Betriebs- oder KMU-Versicherung genannt, hat im Grunde dieselbe Funktion wie eine Hausratversicherung. Alle beweglichen Gegenstände des Unternehmens werden abgesichert.

Der Berater will vorerst wissen, ob Marco mittlerweile Angestellte hat oder selbst tätig ist und ob er Mieter oder Eigentümer der Räumlichkeiten ist. Er zeigt Marco die Risiken auf, sollte sein Geschäft beispielsweise durch einen Einbruch, ein ausbrechendes Feuer, einer Überschwemmung beschädigt werden oder ein Hacker das Kassensystem lahmlegt. Für Marco ist sofort klar, dass die Versicherungssituation umgehend angepasst werden muss.

Mein Geschäft angemessen versichert

Marco hat immer noch keine Angestellten, welche er gegen die Risiken Krankheit und Unfall versichern müsste. Zudem ist das Bistro nach wie vor eine gemietete Räumlichkeit. Sollte Marco das Gebäude kaufen wollen, so müsste das Gebäude abgesichert werden. Falls sich die aktuelle Situation ändert, fordert der Versicherungsberater Marco auf, sich bei ihm zu melden.

Jetzt wünscht Marco, mehr über die Gefahren Feuer, Einbruch, Überschwemmung und Cyberschäden zu wissen.

Inventarversicherung – was ist das?

Die Inventarversicherung auch Geschäfts-, Betriebs- oder KMU-Versicherung genannt, hat im Grunde dieselbe Funktion wie eine Hausratversicherung. Alle beweglichen Gegenstände des Unternehmens werden abgesichert:

Waren, Rohmaterial, eingekaufte und selbst hergestellte Waren.

Betriebseinrichtungen, sämtliches Mobiliar, Maschinen, Computer, die dem Betrieb dienen.

Geldwerte

Sachen in Dritteigentum, sind Gegenstände, die nicht dem Betrieb gehören wie zum Beispiel Gegenstände von den Angestellten oder Sachen, die Kunden gehören

Die Inventarversicherung ist eine Standortversicherung. Besitzt jemand einen zweiten Standort, muss dieser über die Aussenversicherung mitversichert werden.

Die versicherten Gefahren

Die Inventarversicherung ist eine Vollwertversicherung. Die Versicherungssumme muss deshalb dem Ersatzwert entsprechen. Nachdem die korrekte Versicherungssumme ermittelt worden ist, kann das Inventar gegen die vier Grundrisiken abgedeckt werden. Hier einige Beispiele:

Feuer und Elementar
Im Geschäftslager bricht ein Feuer aus. Der gesamte Lagerbestand wird vom Feuer zerstört. Durch eine Überschwemmung dringt Wasser in den Keller ein. Das ganze Inventar wird vernichtet.

GUT ZU WISSEN

In den Kantonen Nidwalden, Waadt, Freiburg und Jura besteht eine kantonale Versicherungsobligation für die Gefahr Feuer – und Elementar im Bereich der Geschäftsversicherung.

Wasser
Bei einem Leitungsbruch dringt Wasser in das Lager. Die gelagerten Waren werden beschädigt und sind unbrauchbar.

Diebstahl
Versichert ist der Einbruchdiebstahl und die Beraubung. Der einfache Diebstahl ist NIE versichert! Unbekannte schlagen das Schaufenster ein und entwenden Geschäftsgegenstände.

Glasbruch
Die Glasabdeckung der Theke (Mobiliarverglasung) springt aus unerklärlichen Gründen.

AUFGEPASST

Diese Aufzählung ist keinesfalls abschliessend. Jede Versicherungsgesellschaft verkauft seine eigenen Produkte und Bausteine. Es ist wichtig, die allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) zu studieren und den Bedürfnissen entsprechend eine Versicherungslösung zu finden.

Das Risiko eines Cyberschadens kann separat über eine Cyberversicherung für Unternehmen oder in derselben Inventarversicherungspolice integriert werden. Besitzt der Betrieb ein Geschäftsauto, muss dieses über eine Motorfahrzeugversicherung abgedeckt werden.

Der Betriebsunterbruch

Wenn ein Betrieb aufgrund eines versicherten Ereignisses ausfällt, ist das für jedes Unternehmen gravierend. Die laufenden Kosten laufen nämlich weiter, während das Geschäft stillsteht.

Die Betriebsunterbruchversicherung ist eine Vermögensversicherung. Beim Eintritt einer versicherten Gefahr (Feuer/Elementar, Wasser, Diebstahl, Glas) wird während einer bestimmten Zeitdauer der Vermögensbedarf abgedeckt. Der Sachschaden kann den ganzen Betrieb oder nur Teile davon lahmlegen.

Die Betriebsunterbruchversicherung versichert Vermögenseinbussen des Betriebs, die durch:

eines vollständigen oder teilweisen Unterbruchs infolge eines versicherten Sachschadens, welcher aufgrund der versicherten Gefahren, entstanden ist.

Das Bistro von Marco ist nicht gross und doch hat er ein kleines Inventar, das gewissen Gefahren ausgesetzt ist. Marco will die Risiken bei einem Schadenfall nicht selbst tragen, sondern auf die Versicherung abwälzen können. Um zukünftige Deckungslücken zu vermeiden, ist er in regem Kontakt mit seinem Versicherungsberater.

Nehmen Sie mit uns Kontakt auf

Auch wer klein beginnt, muss stets die Übersicht behalten. Unsere Experten gehen auf Ihre Bedürfnisse ein und helfen Ihnen, das Wichtigste zu erkennen. In einem eingehenden Beratungsgespräch entscheiden Sie, welche Versicherungen für Ihr Unternehmen abgeschlossen werden sollen. Wir kümmern uns gerne um einen Offerten-Vergleich, damit Sie die bestmögliche Lösung haben. Konzentrieren Sie sich auf Ihren Betrieb! Nutzen Sie dieses Angebot und schützen Sie Ihr Unternehmen für den Ernstfall.

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