Gründung eines Einzelunternehmens – das müssen Sie wissen

Kundendienst PRO LIFE | Firmengründung | 23. März 2022

Andrea wohnt noch bei ihren Eltern und hat vor einiger Zeit die Ausbildung zur Kosmetikerin abgeschlossen. In ihrer jetzigen Anstellung steckt sie viel Herzblut in die Arbeit. Sie träumt jedoch schon lange von ihrem eigenen Kosmetikstudio. Als sich in der Nachbarschaft ein Coiffeursalon schliesst, zögert Andrea nicht lange. Spontan mietet sie den frei gewordenen Raum und wagt den Schritt in die Selbständigkeit.

Andrea wohnt noch bei ihren Eltern und hat vor einiger Zeit die Ausbildung zur Kosmetikerin abgeschlossen. Sie träumt jedoch schon lange von ihrem eigenen Kosmetikstudio.

Was muss Andrea als Geschäftsfrau nun beachten? Welche Versicherungen sind für Einzelunternehmen empfohlen, welche obligatorisch und auf welche kann sie verzichten?

Versicherungen für Einzelunternehmen

Wo Menschen arbeiten, passieren Fehler. Als Unternehmerin müssen Sie für die daraus resultieren Kosten aufkommen. Wer über einen optimalen Versicherungsschutz verfügt, kann ein Grossteil der entstanden Kosten auf seine Versicherungsgesellschaft abwälzen.

Betriebshaftpflichtversicherung

Die Betriebshaftpflichtversicherung schützt vor den finanziellen Folgen von Personen-, Sach- und Vermögensschäden, für die Sie haftbar sind. Was bedeutet das für Andrea?

Falls einer Kundin einen Behandlungsfehler widerfährt (Personenschaden)

Andrea unabsichtlich eine Flüssigkeit über die Handtasche der Kundin ausschüttet (Sachschaden)

Eine selbständig erwerbende Kundin im Kosmetikstudio über ein ungeschicktes verlegtes Kabel stolpert, sich beide Arme bricht und nicht mehr erwerbsfähig ist (Vermögensschaden)

kommt die Betriebshaftpflichtversicherung zum Tragen. Diese Versicherung ersetzt gedeckte und berechtigte Haftpflichtansprüche und wehrt gedeckte, aber unberechtigte Haftpflichtansprüche ab.

Der Abschluss einer Betriebshaftpflichtversicherung ist grundsätzlich nicht obligatorisch. Wir empfehlen deren Abschluss ab Firmengründung, da die finanziellen Folgen vor allem bei Personenschäden sehr hoch ausfallen können.

Kranken- und Unfallversicherung für Selbständigerwerbende

Was passiert, wenn Andrea aufgrund von Krankheit oder Unfall für längere Zeit nicht arbeiten kann? Um das finanzielle Risiko zu minimieren, bietet sich der Abschluss einer Taggeldversicherung an.

Zusammen mit ihrem Versicherungsberater legen sie die Höhe des benötigten Taggelds fest, welches für die finanziellen Einbussen infolge eines Erwerbsausfalls bei Unfall oder Krankheit einspringt. In Ergänzung zu einer Sozialversicherung sind die Heilungskosten ebenfalls versichert.

Das Risiko «Invalidität» kann Andrea durch ein festgelegtes Kapital in gewünschter Höhe versichern. Mit dem Einschluss eines Todesfallkapitals kann sie ihre Hinterbliebenen finanziell absichern.

Die Kranken- und Unfallversicherung für Selbständigerwerbende ist eine nicht obligatorische Versicherung und kann im Paket oder als Einzelversicherung abgeschlossen werden. Wir empfehlen allen Einzelunternehmern den Abschluss dieser Versicherungsdeckung. So sind Sie für die finanziellen Folgen einer Lohnfortzahlung infolge Unfalls oder Krankheit abgesichert .

Beachten Sie, dass gewisse Betriebe das Unfallrisiko bei der SUVA versichern müssen. Diese Betriebe ausfolgenden Branchen sind beispielsweise der SUVA unterstellt:

Unternehmen im Hoch- und Tiefbau

Schreinereien

Schlosserei

Architekturbüro

u. v. m.

AHV (Alters- und Hinterlassenenversicherung), IV (Invaliditätsversicherung) und EO (Erwerbsersatzordnung)

Alle in der Schweiz Selbständigerwerbende, sind AHV/IV/EO beitragspflichtig. Das Einkommen bildet die Grundlage für die Berechnung der Beitragshöhe. Wir empfehlen Ihnen, sich vorgängig hier zu informieren

Diese Versicherungen gehören zur 1. Säule und sind Bestandteil des 3 Säulenprinzips der Schweiz. Mehr zum Schweizer Sozialversicherungssystems (Alter, Tod und Invalidität) können Sie hier nachlesen.

Diese Versicherung benötigen Sie zu einem späteren Zeitpunkt

Ihre Geschäftstätigkeit entwickelt sich bereits nach kurzer Zeit sehr positiv und Sie müssen das Warenlager vergrössern. Dies bedeutet ein grösseres Risiko und benötigt eine angepasste Versicherungsdeckung.

Je nach Tätigkeitsfeld oder Firmengrösse, Mieter der Geschäftsräume oder Gebäudeeigentümer, Einzelunternehmer oder Arbeitgeber – ändern sich Risiken und müssen berücksichtigt werden.

Optionale Versicherungen, die Sie zu einem späteren Zeitpunkt abschliessen/einschliessen können:

Inventarversicherung
Ihre Waren und Einrichtungen sind gegen die Grundgefahren (Feuer/Elementar, Wasser, Einbruch sowie Glasschäden) abgedeckt.

Motorfahrzeugversicherung
Besitzen Sie ein Firmenfahrzeug? Die Motorfahrzeughaftpflichtversicherung ist eine obligatorische Versicherung. Zusätzlich kann auf freiwilliger Basis eine Kasko- oder Parkschadenversicherung abgeschlossen werden.

Kranken- und Unfallversicherung für Angestellte
Als Arbeitgeber sind Sie verpflichtet, Ihren Mitarbeitern im Krankheitsfall oder infolge eines Unfalls den Lohn für einen gewisse Zeitraum weiter zu entrichten.

Cyberversicherung für Unternehmen
Sind Ihre elektronischen Daten als Folge eines Cyberereignisses verloren gegangen, beschädigt oder vernichtet worden, kommt die Cyberversicherung für die Wiederherstellung auf.

Gebäudeversicherung
Sie haben die Möglichkeit ein Warenlager oder ein Studio zu kaufen? Informieren Sie sich über den Abschluss einer Gebäudeversicherung. Mehr zum Thema «Gebäudeversicherung» können Sie hier nachlesen.

Berufliche Vorsorge (2. Säule)
Als selbständig erwerbende Person sind Sie nicht der obligatorischen beruflichen Vorsorge unterstellt. Sie können sich freiwillig versichern und so ein Kapital zur Absicherung der Risiken Alter, Invalidität und Tod ansparen. Auch eine individuelle Lösung via Säule 3a steht Ihnen offen. Mehr zu den zur Auswahl stehenden Möglichkeiten können Sie hier nachlesen.

AUFGEPASST

Diese Aufzählung ist keinesfalls abschliessend. Es ist wichtig regelmässig die aktuellen Versicherungspolicen zu überprüfen und allfälligen Deckungslücken oder Doppelversicherungen zu bereinigen.

Nehmen Sie mit uns Kontakt auf

Unsere Experten gehen kompetent und umfassend auf Ihre individuellen Bedürfnisse ein. Während dem Beratungsgespräch entscheiden Sie, welche Versicherungen Sie für Ihr Unternehmen abschliessen möchten. Auf Wunsch holen wir Vergleichsofferten für Sie ein und vergleichen gemeinsam mit Ihnen die darin enthaltenen Deckungen. Unser Angebot ist für Sie kostenlos. Reservieren Sie sich jetzt einen Beratungstermin. Bei Fragen sind wir telefonisch unter 0848 870 870 oder per Mail info@prolife.ch für Sie erreichbar.

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