Assicurazione responsabilità civile privata – cosa comprende la copertura di base ed è sufficiente?

Servizio clienti PRO LIFE| Assicurazione responsabilità civile privata | 26 febbraio 2021

La stipulazione di un'assicurazione di responsabilità civile privata non è obbligatoria in Svizzera. Ha senso estrarlo comunque e perché? Ha importanza se sei un inquilino, un proprietario di casa, un single, una coppia o una famiglia con bambini?

Assicurazione responsabilità civile privata – La stipulazione di un'assicurazione di responsabilità civile privata non è obbligatoria in Svizzera. Ha senso estrarlo comunque e perché? Ha importanza se sei un inquilino, un proprietario di casa, un single, una coppia o una famiglia con bambini?

La famiglia Matti vive con i suoi tre figli e il loro cane Charly in un bel condominio. Si sentono molto a loro agio nell'appartamento in affitto, spazioso e adatto ai bambini.

Buone ragioni per stipulare un'assicurazione responsabilità civile privata

Spesso, l'assicurazione responsabilità civile privata è coperta insieme all'assicurazione mobilia domestica in una polizza. Fortunatamente, la famiglia Matti ha una tale polizza da anni.
Sanno che sono responsabili non appena causano intenzionalmente o involontariamente un danno a qualcuno e sono obbligati a pagare il danno causato. Il signor Matti ha letto nelle CGA (condizioni generali di assicurazione) della sua compagnia di assicurazione che sono anche responsabili come famiglia se il cane Charly o i bambini causano danni. Questo vale anche se si verifica un danno a un oggetto di cui sono responsabili.

Ecco qualche esempio

Il cane Charly attacca un passeggiatore e gli strappa il cappotto

La signora Matti rovescia accidentalmente un bicchiere di vino rosso sul vestito della sua vicina

Giocando con l'aquilone, atterra direttamente nel vetro della finestra della casa del vicino e danneggia il vetro della finestra.

La figlia di tre anni scarabocchia un grande arcobaleno sul muro dell'appartamento in affitto

Attenzione

In caso di danno, ognuno è responsabile con i suoi beni. Per questo motivo, è importante stipulare un'assicurazione di responsabilità civile privata.

L'assicurazione copre sempre le lesioni corporali (danni causati a un'altra persona) e i danni alla proprietà (danni alla proprietà di un'altra persona) così come le perdite finanziarie che ne derivano.

La responsabilità civile privata comprende la responsabilità delle persone assicurate in funzione di

privati per la propria condotta (tutti i contrattempi della vita privata come versare del vino rosso sul vestito di un vicino).

Capofamiglia – i genitori per i propri figli, i bambini vacanzieri e altri minori sotto la loro tutela (per esempio, se l'aquilone volante danneggia il vetro della finestra del vicino mentre gioca).

I proprietari di animali devono pagare i danni causati dall'animale (per esempio il cappotto strappato di un passeggiatore dopo un attacco).

Inquilino (Come inquilino di appartamenti, case unifamiliari, case di vacanza, ecc., si ha l'obbligo nei confronti del padrone di casa di trattare la proprietà in affitto con cura. Come nell'esempio sopra con il muro scarabocchiato nell'appartamento in affitto).

Proprietario (Il proprietario è responsabile per la sua casa residenziale/di villeggiatura autooccupata con un massimo di tre appartamenti se, per esempio, un visitatore cade su un gradino difettoso).

Le persone che svolgono un'attività a tempo parziale (ad esempio, se si è attivi in un club sportivo, un'organizzazione culturale, ecc., le «disavventure» durante questa attività sono coperte).

Membri dell'esercito svizzero, del servizio civile o dei vigili del fuoco volontari (ad esempio, se si verifica una «disavventura» durante il servizio civile, il danno è coperto dall'assicurazione responsabilità civile privata).

Datore di lavoro di personale domestico – La famiglia Matti ha una donna delle pulizie che viene per 2 ore alla settimana. Mentre pulisce il bagno, la donna delle pulizie fa cadere la bottiglia di profumo nel lavandino. (Come datore di lavoro dell'addetto alle pulizie, il signor Matti è responsabile dei danni all'inquilino in base alla sua assicurazione responsabilità civile privata).

Sportivi, possessori di armi o tiratori (per esempio se il signor Matti ferisce un passante con una pallina da golf mentre gioca a golf. Gli incidenti di caccia sono esclusi, vedi assicurazione complementare).

Gli utenti di biciclette o motociclette (il bollo per le biciclette è stato abolito nel 2012) Quindi se, per esempio, la signora Matti danneggia un'auto con la sua bicicletta, la sua assicurazione responsabilità civile privata pagherà il danno.

Utenti e custodi delle cose altrui (le cose che prendiamo in prestito vengono prese «in custodia». Se, per esempio, la signora Matti prende in prestito la bicicletta da un suo amico, cade e danneggia la bicicletta, la sua assicurazione responsabilità civile privata coprirà il danno).

BUONO A SAPERSI

La portata della copertura assicurativa è definita in modo diverso da ogni compagnia di assicurazione. È quindi importante studiare attentamente le CGA
(condizioni generali di assicurazione) del suo prodotto assicurativo con attenzione.

Cosa comprende una copertura assicurativa adeguata?

A seconda della situazione di vita in cui ci si trova, ha senso adattare la propria assicurazione responsabilità civile privata alle circostanze.

L'importo della garanzia, per esempio, può essere scelto liberamente. La copertura usuale è di 5 milioni di franchi. Le polizze più vecchie a volte includono ancora una somma di garanzia di 3 milioni. Questa variante è superata e non in linea con i tempi. In caso di sinistro, questo potrebbe anche risultare in una pericolosa sottoassicurazione.

Ma perché l'importo della garanzia deve essere così alto? Sfortunatamente, ci sono casi di responsabilità che minacciano l'esistenza e che potrebbero colpire il loro patrimonio. Per esempio, lo scherzo di un bambino che sfugge di mano e si trasforma in un disastro finanziario o causando un incidente con gravi lesioni alla vittima.

Il fatto che lei abbia bisogno di una copertura individuale o familiare dipende dal numero di persone che vivono nella stessa casa o che appartengono alla cerchia familiare come definito nelle CGA (condizioni generali di assicurazione) della compagnia di assicurazione.

Come in tutti i contratti di assicurazione, anche nell'assicurazione responsabilità civile privata viene definita una franchigia. Più bassa è la franchigia, più alto è il premio. Di solito, viene fissata una franchigia di 200 franchi.

Non tutti hanno lo stesso bisogno di protezione. È per questo che le compagnie di assicurazione offrono una serie di assicurazioni supplementari e opzionali. Per esempio, i seguenti rischi possono essere inclusi in aggiunta alla copertura di base dell'assicurazione responsabilità civile privata:

Modulo aggiuntivo «Assicurazione di responsabilità civile per i cacciatori»

Modulo aggiuntivo «Assicurazione di responsabilità civile per affittuari di cavalli»

Modulo aggiuntivo «Guida di veicoli a motore di altre persone»

Attenzione: l'elenco non è esaustivo. Vi consigliamo quindi di studiare attentamente le CGA (condizioni generali di assicurazione) del prodotto assicurativo desiderato. Bisogna prestare particolare attenzione sia alla portata della copertura assicurativa che alle esclusioni.

Le esclusioni tipiche nella copertura Assicurazione responsabilità civile privata possono includere:

Responsabilità come proprietario di un veicolo a motore e proprietario di veicoli acquatici e aerei (in questo caso, la responsabilità legale per qualsiasi danno è coperta).

Danni ai propri oggetti (la signora Matti si siede sui varifocali del signor Matti)

Per i danni da usura (i signori Matti fumano nell'appartamento in affitto e questo fa ingiallire le pareti).

Attenzione: Questo elenco non è esaustivo.

Quanto costa l'assicurazione responsabilità civile privata?

Molte compagnie di assicurazione concedono una riduzione del premio sulla copertura di responsabilità civile privata in certe situazioni. Per esempio, un proprietario di casa può beneficiare di questo vantaggio. Se vivete nella vostra casa, non potete beneficiare della assicurazione mobilia domestica dell'inquilino. Tuttavia, se affitta un appartamento durante le vacanze, è responsabile solo dei danni causati dall'inquilino nella casa di vacanza.

Uno sconto è concesso a coloro che stipulano un'assicurazione responsabilità civile privata insieme all'assicurazione mobilia domestica nello stesso contratto con lo stesso assicuratore. I costi amministrativi sono così mantenuti bassi e voi beneficiate di uno sconto combinato.

Il premio annuale per un'assicurazione responsabilità civile privata per una persona sola è di circa 100 franchi, per un'assicurazione familiare bisogna fare i conti con circa 150 franchi.

IL NOSTRO CONSIGLIO

Per essere sicuri di essere sempre assicurati in modo ottimale, vi consigliamo di chiedere una consulenza continua e di far rivedere la vostra attuale situazione di vita.

Contattateci

Un'assicurazione responsabilità civile privata è abbastanza ragionevole e raccomandabile, se non volete pagare i danni con i vostri beni. Saremo lieti di assistervi con le nostre qualifiche professionali.

Altre domande? Compilate il nostro modulo di contatto o contattate direttamente il nostro servizio clienti (ticino@prolife.ch, telefono: 091 600 00 92).

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