La couverture d'assurance «incendie» expliquée simplement

Service clientèle PRO LIFE | Assurance incendie et dommages naturels| 19 novembre 2021

Lara invite sa famille à venir déguster une fondue dans l'appartement qu'elle loue. Le réchaud à fondue, qui n'est pas étanche, laisse échapper de l'alcool à brûler sans que l'on s'en rende compte et prend feu. Heureusement, le petit incendie peut être rapidement étouffé avec une couverture anti-feu. La table en bois de Lara et le parquet sont toutefois fortement endommagés. Quelle assurance prend en charge les dommages?

Quelle assurance prend en charge les dommages dus au feu et aux éléments naturels?

Lorsqu'un incendie se déclare dans un appartement ou une maison, il est le plus souvent dû à l'inattention et à la négligence. Chaque année, environ 10 000 bâtiments brûlent en Suisse, un incendie d'appartement se déclare toutes les 40 minutes, environ 25 personnes y perdent la vie et environ 200 blessés graves sont à déplorer. Chaque année, le feu détruit un patrimoine économique de plusieurs centaines de millions de francs suisses.

Incendie et dommages naturels

La LSA (loi sur la surveillance des assurances) prévoit que l'incendie et les dommages naturels doivent toujours être assurés ensemble.

Les cinq risques d'incendie sont les suivants:

Incendie
Voir l'exemple de Lara ci-dessus.

Développement soudain de fumée
La fumée d'un feu de sinistre endommage les murs et les plafonds d'un appartement.

Foudre
La foudre tombe sur la maison et endommage divers appareils électriques.

Explosion
Un barbecue à gaz explose.

Chute/atterrissage d'urgence d'aéronefs et d'engins spatiaux ou de parties de ceux-ci.
Sur un avion, un boulon métallique se détache en vol.

Les neuf dangers élémentaires sont les suivants:

Inondations
Pendant plusieurs jours de fortes pluies, un ruisseau de montagne se transforme en torrent impétueux.

Inondation
Dans un lac, le niveau d'eau monte extrêmement haut, au point que l'eau déborde de la rive et inonde des quartiers.

Tempête
Un vent d'au moins 75 km/h provoque divers dégâts.

Grêle
Un front de grêle endommage les voitures, les serres, les stores extérieurs, etc.

Avalanche
Une avalanche se déclenche et détruit plusieurs maisons de montagne.

Pression de la neige
La masse de neige mouillée glisse du toit d'une maison.

Chute de pierres
Lors d'un éboulement, des parties d'une paroi rocheuse se détachent et tombent dans le vide.

Chutes de pierres
Des pierres isolées tombent en bas d'une pente.

Glissement de terrain
Après un violent orage, la couche supérieure de terre d'une pente se met à glisser.

Le dommage causé involontairement dans l'appartement de Lara est pris en charge par l'assurance ménage et l'assurance responsabilité civile privée. Les trois risques de base incendie/événements naturels, vol et dégâts d'eau sont souvent combinés avec la responsabilité civile privée dans une police d'assurance ménage. La table en bois endommagée (mobilier et propriété de Lara) est prise en charge par l'assurance incendie/élémentaire et les dommages au parquet (propriété d'autrui de Lara, puisqu'elle est locataire) sont pris en charge par son assurance responsabilité civile privée.

NOTRE CONSEIL

Vérifiez régulièrement vos polices d'assurance actuelles afin d'éviter toute lacune de couverture. Bien entendu, nous vous aidons volontiers dans cette démarche. Réservez ici une consultation gratuite.

Obligation

Le risque de subir un dommage en raison d'un incendie ou d'un événement naturel est relativement élevé. C'est pourquoi certaines branches d'assurance sont obligatoires.

Inventaire du ménage
L'assurance ménage et l'assurance responsabilité civile privée sont facultatives dans la plupart des cantons. Dans deux cantons, la couverture incendie et éléments naturels de la police d'assurance ménage doit être obligatoirement assurée par le canton. Dans deux autres cantons, elle est obligatoire mais le preneur d'assurance peut choisir librement son assureur. Pour en savoir plus, cliquez ici.

Bâtiment
Les propriétaires immobiliers savent que la couverture incendie et éléments naturels est obligatoire dans tous les cantons. Mais chaque règle a son exception. Dans les cantons GUSTAVO, le propriétaire peut choisir lui-même sa compagnie d'assurance. Pour en savoir plus sur cette répartition intéressante, cliquez ici.

BON À SAVOIR

GUSTAVO représente les cantons suivants : Genève, Uri, Schwyz, Tessin Appenzell i.R. Valais et Obwald.

Commerce
Dans l'assurance commerciale, les biens mobiliers d'une entreprise sont assurés. Ici aussi, les risques de base incendie/événements naturels, vol et dégâts d'eau sont assurés ensemble dans une seule police. Dans les cantons de Nidwald et de Vaud, il existe une obligation cantonale pour le risque d'incendie et d'éléments naturels. A Fribourg et dans le Jura, il existe également une obligation, mais le choix de l'assureur est libre.

Véhicule à moteur
Dans l'assurance des véhicules à moteur, le risque d'incendie et d'éléments naturels se rencontre dans la couverture casco partielle. L'assurance casco partielle est une assurance non obligatoire. Cliquez ici pour en savoir plus.

ATTENTION

Nous recommandons d'inclure le module facultatif «Faute grave» dans l'assurance.
Une négligence grave peut arriver à tout le monde. Par exemple, la bougie allumée qui provoque un incendie pendant une longue période sans surveillance est également assurée. Si ce module complémentaire n'est pas assuré, il peut y avoir une réduction des prestations en cas de sinistre.

Contactez-nous

Que vous ayez besoin d'aide en tant que client privé ou commercial, que des incertitudes surgissent quant à la couverture d'assurance optimale, nous prenons vos besoins personnels au sérieux et trouvons la solution d'assurance qui vous convient. Ce service est gratuit pour vous. Réservez un rendez-vous de conseil. Tous nos spécialistes vous soutiennent de manière compétente et répondent aux directives de la FINMA(Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers) et sont certifiés Cicero.

Vous avez des questions? Remplissez notre formulaire de contact ou contactez directement notre service clientèle (mail@prolife.ch, téléphone: 0800 87 30 30).

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